Após anos de abstinência, o brasileiro volta a ter crédito, uma "máquina do tempo" que permite à pessoa importar um dinheiro que terá no futuro, após anos de trabalho, para suprir uma necessidade do presente -morar, abrir um negócio, estudar. Sem ele, projetos brilhantes jamais teriam saído do papel; mas o mau uso pode fazer dele um pesadelo.

É uma cena comum: separadamente, as parcelas daquele eletrodoméstico estiloso, do carro novo e das passagens aéreas das últimas férias parecem inofensivas, amigáveis e cabem tranquilamente no bolso.

Quando chega a conta do cartão de crédito ou o extrato bancário, no entanto, vem o susto. E a pessoa descobre que, juntas, aquelas prestações já queimaram a gordura acumulada entre ganhos e gastos fixos da casa -ou seja, estouraram o orçamento.

Isso sem falar nos imprevistos. Além do desemprego, situações como doenças, separações e até mesmo um simples reparo do carro figuram entre as principais causas de desequilíbrios temporários no orçamento pessoal.

"O nível de endividamento ideal para uma pessoa é de 20% a 30% de sua renda líquida mensal. O endividamento médio do brasileiro hoje está em torno de 50%", afirma Bruno Azevedo, consultor da Foco Financeiro.

Para equilibrar as contas, só há duas opções, que podem ser combinadas: ganhar mais ou gastar menos.

RESERVA DE EMERGÊNCIA

Com a renda já comprometida com tantas prestações, a pessoa corre o risco de se tornar inadimplente.

Controlar as despesas é imprescindível, sobretudo para quem está no vermelho.
"É claro que não é prazeroso passar um sábado fazendo o orçamento familiar, mas se não fizer a pessoa nunca terá esse controle", diz Azevedo.

Contar com uma reserva de 3 a 6 meses dos gastos fixos (mais as prestações) é também recomendável.

O cuidado deve ser redobrado com o cheque especial. Tomar um empréstimo para cobrir o buraco na conta pode reduzir à metade os juros do cheque especial, que só deve ser usado em curtíssimo prazo. O mesmo vale para o cartão de crédito.

Um estudo do Ministério da Fazenda creditava a um motivo cultural o uso maciço do cheque especial: as pessoas tinham vergonha de pedir empréstimo no banco.

Com o avanço do atendimento eletrônico, a contratação de empréstimo pessoal está disponível na internet e nos caixas eletrônicos.

"Quem enfrenta seus problemas financeiros encontra forças para superá-los. Muitas vezes, vira o jogo e passa de devedor a investidor", afirma Álvaro Modernell, consultor da Mais Ativos.

"O nível de endividamento ideal para uma pessoa é de 20% a 30% de sua renda. O endividamento médio do brasileiro está em torno de 50%"
BRUNO AZEVEDO
consultor da Foco Financeiro

Fonte: Caderno Mercado do jornal Folha de São Paulo